［要旨］
当座貸越は、契約額の範囲であれば、すぐに融資を利用できる、返済期限も特に定められておらず、利用者の都合で返済できるなどのメリットのある融資契約ですが、あまり知られていないことから、利用したことない会社は、銀行に利用を打診することをお薦めします。
［本文］
日経トップリーダーの記者の神農将史さんが、日経ビジネスオンラインに、当座貸越に関する記事を書いていました。詳細は記事をお読みいただきたいのですが、当座貸越は便利な融資契約なのでありながら、神農さんがご指摘のように、銀行職員などの知識不足によって、あまり利用されていないというのも現実のようです。しかし、現在は、銀行は、年に２回の自己査定によって、融資相手の会社に対して債務者格付を行っており、その際に会社ごとに取引方針も決めているわけですから、それに従って、おおよその融資可能額も決まります。
そうであれば、その金額に従って、会社ごとに当座貸越契約を結び、その範囲で融資を行うことが合理的となると私は考えています。（ただし、業績のよくない会社は、当座貸越契約はなじまないので、仮に、当座貸越の利用が普及しても、従来のような融資案件ごとの審査が行われることになるでしょう）従って、まだ、当座貸越を利用したことがないという中小企業には、いちど、銀行に利用を打診してみることをお薦めします。ただし、当座貸越は、ある程度、業況がよくなければ、契約に応じてもらうことができません。
神農さんも記事の中で契約可能な会社の条件を示していますが、東京信用保証協会も同様の条件を示しているので、参考にしてください。（ご参考→ https://bit.ly/2YWGGvN ）なお、信用保証協会の保証付きの当座貸越で注意する点として、融資利息は融資を受けた金額によって支払いますが、信用保証料は、融資額ではなく、極度額（当座貸越契約の契約額）に基づいて計算されます。例えば、１，０００万円の極度額に対して保証料率が１．０％とすると、実際に利用した融資額にかかわらず、年間１０万円の保証料を支払います。
また、契約は、通常は、１か年の自動更新ですが、信用保証の審査は、契約期間の到来する前に、都度、信用保証の申し込みを行い、保証の承認を得ることができれば、契約も自動更新されることになります。このように、信用保証協会の保証付きの当座貸越の条件は、保証料を支払う必要があるため、利用者にとって不利と思われる面がありますが、信用保証のない当座貸越契約と比較して、承認が得やすいことから、まず、信用保証付きの当座貸越契約を利用することをお薦めします。
