鄙のビジネス書作家のブログ

鄙で暮らす経営コンサルタント(中小企業診断士)・ビジネス書作家六角明雄の感じたことを書いているブログ

銀行は果敢な融資に挑んでいる

先日、日本銀行が、金融システム2019

年10月号を公表しました。


(ご参考→ https://bit.ly/2pbZYf5


このレポートを目を通して最も注目したこ

とは、金融機関の課題として挙げている、

「リスクに見合った貸出金利の確保や非資

金利益の拡大」です。


「リスクに見合った貸出金利の確保」とい

うのは、業績にやや疑義のある会社への融

資、すなわち、ミドルリスク融資を銀行は

増やしているが、融資に対するリスクに見

合った金利より低い金利で融資をしている

ことから、それを改善すべきということで

す。


ところで、日本銀行の指摘の本旨からそれ

ますが、銀行は、収益を増やそうとして果

敢な融資に挑んでいるものの、それから得

られる利益が十分でないために、日本銀行

は懸念を示しているということです。


一方で、銀行は、果敢な融資をしていない

という批判がありますが、日本銀行では、

統計資料を示して、ミドルリスクの融資を

増やしていると指摘しています。


両者の認識に違いがあるのは、銀行を批判

する人たちは、銀行による果敢な融資の額

がまだ十分でないということを感じている

のだと思いますが、数値としては増加して

いるというこによるものなのでしょう。


したがって、銀行が収益改善の努力を行っ

ていない、もしくは、果敢な融資をしてい

ないという批判は、必ずしもあたらないと

思います。


次に、「非資金利益の拡大」ですが、具体

的には手数料収入です。


これは、地域銀行の場合、投資信託などの

手数料が主なものと考えられます。


しかし、融資業務に関する手数料は、得に

くい環境にあると思います。


なぜなら、日本では、利息制限法などで利

息の上限が規制されていますが、利息制限

法第3条は、「金銭を目的とする消費貸借

に関し債権者の受ける元本以外の金銭は、

礼金、割引金、手数料、調査料その他いか

なる名義をもってするかを問わず、利息と

みなす」と規定しているからです。


すなわち、銀行が融資に関して手数料を得

ようとすると、それは利息としてみなされ

てしまうわけです。


この条文の主旨は、名目を変えて、実質的

な利息を得ることを防ぐことにあることは

理解できるのですが、当局は、銀行に対し

コンサルティング機能の発揮を求めてい

るわけですから、それに対する対価を得ら

れるようにしなければ、銀行は無償で融資

相手にコンサルティングを行わなければな

らず、採算の改善はしにくい状況にあると

思います。


日本銀行のレポートそのものも、これから

は、銀行は資金での収入が得にくくなって

いくので、非資金利益を得る努力が必要と

述べています。


そうであれば、今後、銀行が非資金利益を

得られるようにするためには、法律面での

整備も必要になると私は考えています。




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います。ぜひ、ご登録ください。→

http://yuushi-zaimu.net/conference/




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●11月19日ランチ会兼勉強会のお知らせ


11月19日(火)12時00分から、東

京都千代田区秋葉原駅の近くのレストラ

ンで、少人数に限定して、昼食をとりなが

らの融資に関する勉強会を開きたいと思い

ます。

 


■日時:令和元年11月19日(火)

12時00分~14時00分


■会場:和食ダイニングまぐろ問屋十代目

彌左エ門 アトレ秋葉原2店

東京都千代田区神田花岡町1-9

アトレ秋葉原2 4階


JR秋葉原駅昭和通り口を出て、すぐ左側

にあるエレベーターで4階に上がってくだ

さい。


東京メトロ日比谷線をご利用の場合、秋葉

原駅3番出口を出ると、正面にエレベータ

ーが見えます。


地図→ https://bit.ly/2lV8tZO

 

■参加費:1,000円(消費税込み)

当日、会場でお申し受けします。


別途、お食事をご注文し、各自、ご精算く

ださい。


■その他:食事をオーダーするという条件

を満たしていただければ、遅れての参加、

中途での退室は可能です。当日は、ご参加

いただいた方からの質問もお受けします。


■参加申し込み方法:フェイスブックイベ

ントページで、「参加」ボタンを押してく

ださい。→

https://www.facebook.com/events/410138059668211/