以前、知り合いの税理士の方から、顧問先
の会社が銀行からの融資を受けようとして
いるが、会社の事業は貿易をしており、社
長が貿易相手の国に出張していることが多
いので、社長が銀行に行かないでも融資を
受けることができるか教えて欲しいという
ご質問を受けました。
まず、この質問の前提として、融資を申し
込む会社が中小企業（≒オーナー会社）で
あり、銀行と融資取引を初めて行うという
ことであるとすると、経理部長などが社長
に代わって融資の申し込みを行うことで、
融資の承認を得るところまでは可能だと思
います。
ただし、実際に融資をするにあたって、融
資の契約に必要な書類を書いてもらうとき
は、銀行職員が会社に行き、そこで社長に
保証書などを書いて欲しいと言われるで
しょう。
仮に、融資の条件が社長の保証を不要とす
る場合、社長に記載してもらう契約書など
はありませんが、それでも、銀行職員が実
際に会社に行き、社長と面談したいという
でしょう。
このようなことをするのには、いくつかの
理由があります。
ひとつめは、会社の実態があるかというこ
とを確認することです。
融資の手続きを、銀行の店舗だけで行って
しまうと、偽造した書類を提出され、融資
資金をだましとられる可能性があるので、
実際の融資を行うに先立って、実際に会社
の実態があるかどうかを確認する必要があ
るということが、理由のひとつです。
ふたつめは、オーナー会社の場合、融資契
約は会社と行うものであっても、実態は、
経営者個人の信用で融資を行うという面も
あるので、最終的に融資契約は経営者の意
思によるものであることを確認する必要が
あります。
これは、今回の記事の本旨からやや外れま
すが、希に、融資を受けている会社の経理
部長が、社長に指示されていないのに銀行
に融資を申し込み、その融資金を着服する
という事件が起きるので、銀行は、融資相
手の会社の最終的な責任者が、銀行の行お
うとしている融資について承知しているか
どうかということを、常に、確認するよう
にしています。
以上のふたつが、銀行が融資を行う会社の
社長と会おうとする主な理由ですが、全体
としては、前述のように、オーナー会社へ
の融資は、社長個人を信頼して行っている
面もあるので、銀行としては社長とすぐに
接触できる状態にしておきたいという意図
があります。
ただ、冒頭の質問ですが、社長が日本にい
ないことが多いので、社長が銀行職員と会
わないで融資手続きをすませたいという考
えは、単なる口実のような感じがします。
なぜなら、事業を成功させるには、融資を
受けることが必要なのに、顧客には時間を
とって会いにいく一方で、銀行に行く時間
を確保できないということは、結局は、社
長の意識の問題だと思います。
確かに、社長は忙しいので、時間を取るこ
とが難しいという事情は理解できますが、
それでは融資を受けることに失敗してもよ
いのかという疑問が残ります。
仕事の相手が海外にいるとしても、だから
といって、自社の本社がある日本の銀行に
社長が足を向けたり、銀行職員の訪問を受
けることが相当困難とは考えにくいと思い
ます。
私がこのように書くと、融資を受けようと
する会社は銀行に気を使うべきと主張して
いるように感じる人もいると思いますが、
銀行に対しては、融資を受けようとしてい
るからといって、へりくだる必要はまった
くありません。
ただ、自社を信用して融資をして欲しいと
依頼する以上、銀行に社長が顔を見せない
状態で、融資の承認を得たいというのは、
一般的には無理な考えであると私は考えま
す。
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